Se lancer dans un voyage vers un nouveau pays, comme le Canada, est à la fois passionnant et transformateur. Pourtant, pour de nombreux nouveaux arrivants, démarrer leur parcours financier au Canada nécessite d’établir un bon crédit. Le crédit, par essence, est la clé pour obtenir des prêts, louer une maison et même, dans certains cas, décrocher un emploi. En tant que nouveau résident permanent au Canada, il est tout à fait naturel de se demander comment commencer à bâtir votre cote de crédit à partir de zéro.
Comment fonctionne le système de crédit canadien ?
Avant d'entrer dans les détails de la constitution de votre crédit, voyons d'abord comment fonctionne le système de crédit canadien. Au Canada, les cotes de crédit varient généralement de 300 à 900, un score plus élevé se traduisant par de meilleurs scores. Les institutions financières, les propriétaires et même les employeurs examinent souvent votre pointage de crédit pour évaluer votre responsabilité financière et votre fiabilité. Cela fait d’une bonne cote de crédit un bien précieux qui peut ouvrir d’innombrables portes vers de meilleures conditions de prêt, des limites de crédit plus élevées et un éventail d’opportunités financières.
Comment créer du crédit au Canada
Comme un nouveau venu au Canada, vous partez essentiellement d'une toile vierge dans le service des antécédents de crédit – un défi courant. Créer du crédit à partir de zéro demande du temps et de la patience, mais cela est tout à fait réalisable avec la bonne stratégie.
Ouvrir un compte bancaire canadien
La première étape pour bâtir votre crédit en tant que nouvel arrivant consiste à ouvrir un compte bancaire canadien. Cet acte signifie votre engagement à établir des racines financières dans le pays. Optez pour une banque proposant des forfaits pour nouveaux arrivants spécialement adaptés aux immigrants récents. Ces forfaits s'accompagnent souvent d'exonérations de frais et d'avantages spéciaux pour les nouveaux arrivants, facilitant ainsi votre transition dans le paysage financier canadien.
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Prenez une photo avec une carte de crédit sécurisée
Lorsque vous travaillez avec peu ou pas d'antécédents de crédit, une carte de crédit sécurisée devient votre fidèle compagnon. Avec une carte de crédit sécurisée, vous devrez effectuer un dépôt de garantie, correspondant généralement à la limite de crédit de la carte. Ce dépôt sert de garantie, atténuant ainsi le risque du prêteur. Les cartes de crédit sécurisées sont souvent plus faciles à obtenir, ce qui en fait un point d'entrée idéal pour les nouveaux arrivants.
À mesure que vous utilisez votre carte de crédit sécurisée de manière responsable, que vous effectuez des paiements en temps opportun et que vous respectez votre limite de crédit, votre institution financière transmettra votre activité aux agences d'évaluation du crédit, ce qui vous aidera à établir un historique de crédit positif. Au fil du temps, vous pourriez passer à une carte de crédit non garantie avec des conditions plus avantageuses.
Paiements de factures en temps opportun
La régularité dans les paiements à temps est la règle d’or pour se forger un historique de crédit positif. Cela englobe non seulement vos factures de carte de crédit, mais également votre loyer, vos factures de services publics et autres obligations financières. Les paiements en souffrance peuvent laisser une tache sur votre pointage de crédit, il est donc essentiel de rester organisé et de garantir des paiements en temps opportun.
Pensez à automatiser vos paiements ou à configurer des rappels pour éviter que ces dates d’échéance ne vous échappent. La ponctualité du paiement intégral de vos factures reflète votre responsabilité financière et votre dévouement à une gestion efficace de votre argent.
Passer à un prêt de renforcement du crédit
Une fois que vous avez créé un historique de carte de crédit responsable et démontré votre capacité à payer vos factures à temps, vous pouvez envisager de demander un prêt pour renforcer votre crédit. Ces prêts spécialisés s'adressent aux personnes ayant des antécédents de crédit limités et sont proposés par les coopératives de crédit et certaines banques. Les fonds que vous empruntez sont généralement conservés sur un compte d’épargne jusqu’au remboursement du prêt.
Contracter un prêt de renforcement du crédit et le rembourser régulièrement montre votre capacité à gérer diverses formes de crédit de manière responsable, enrichissant ainsi votre historique de crédit.
Cartes de magasin de détail
Les cartes de crédit des magasins de détail sont souvent plus accessibles que les cartes de crédit conventionnelles, ce qui en fait un autre moyen pour les nouveaux arrivants d'établir un crédit. Plusieurs grandes chaînes de vente au détail au Canada proposent leurs propres cartes de crédit. Même si ces cartes peuvent être assorties de limites de crédit inférieures et de taux d’intérêt plus élevés, leur utilisation judicieuse peut contribuer à jeter les bases d’un historique de crédit positif.
Devenez un utilisateur autorisé
Une autre façon d’acquérir du crédit consiste à devenir un utilisateur autorisé de la carte de crédit d’un membre de la famille proche ou d’un ami ayant de solides antécédents de crédit. L'activité de crédit positive du titulaire de la carte principal se reflétera sur votre rapport de crédit, vous aidant ainsi à établir un profil de crédit plus solide. Assurez-vous simplement que le titulaire de la carte principal conserve des habitudes de crédit responsables, car toute activité négative peut également affecter votre crédit.
Surveillez de près votre rapport de crédit
Il est primordial de surveiller régulièrement votre dossier de crédit pour déceler les inexactitudes ou les problèmes potentiels susceptibles de nuire à votre crédit. Vous pouvez demander une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès des deux principales agences d'évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion, une fois par an. Parcourez votre rapport pour identifier les erreurs et contester toute inexactitude que vous trouvez.
Pensez à vous abonner à un service de surveillance du crédit pour obtenir des mises à jour en temps réel de votre pointage et de votre rapport de crédit, offrant ainsi une tranquillité d'esprit et la possibilité de résoudre les problèmes rapidement.
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